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住宅ローンの総合的な相談　Ｏさん　2019年10月8日

住宅購入に際してローンを組む場合の利息とローン控除額にの計算について質問させて頂きます。

・借入予定金額：2,000万円
・年数：35年ローン
・金利（変動）：0.45%
・手数料：借入額の2.2%

の場合、合計利息については下記の金額で概ねよろしいでしょうか？（金利の変動は
予測できないので考慮せず）

・14年目繰り上げ完済の場合：100万円
・20年目繰り上げ完済の場合：135万円
・35年目繰り上げ完済の場合：167万円

金利の変動は各利息合計金額に対して1.5倍程度の安全係数をかけておけば十分でしょうか？
また諸費用は下記の金額でよろしいでしょうか？

・手数料：44万円
・抵当権設定：10万円
・融資印紙代：6万円

さらにローン控除について。

・年収：520万円
・建物代：2,770万円（消費税10%物件）

控除額は13年間合計で

・225万円

でよろしいでしょうか？
よろしくお願い致します。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローンの総合的な相談　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｏさん、こんにちは。
購入する物件についての利息や諸費用についてのご相談ですね。

まず順番に回答させていただきます。

＜利息について＞
２，０００万円の借り入れで、３５年で０．４５％（変動なしと仮定）、途中で繰上完済するパターンですが、簡易ソフトで試算してみました。

・14年目　翌年１月に繰り上げ完済の場合：約９８．５万円
・20年目　繰り上げ完済の場合：約１２７．７万円
・35年目　全期間の利息：約１６１．９万円

＜諸費用について＞
銀行により諸条件で変わるので、これが正しいという前提でお話しします。

・手数料：44万円
・抵当権設定：10万円
・融資印紙代：6万円

このなかでの印紙代は、単独債務であれば２万円になるかと思われます。
もしペアローンであれば２本で４万円になります。

＜住宅ローン控除＞

住宅ローン控除は住宅ローンの年末残高に対して控除が受けられる制度です。

令和１年１０月に消費税が１０％になったことにより、以下のように変更されています。
［住宅の取得等が特別特定取得に該当する場合］
【1～10年目】年末残高等×1％（年限度額40万円）
【11～13年目】
次のいずれか少ない額が控除限度額
①年末残高等〔上限4,000万円〕×１％
②（住宅取得等対価の額－消費税額〔上限4,000万円〕）×２％÷３
（注）「住宅取得等対価の額」は、補助金及び住宅取得等資金の贈与の額を控除しないこととした金額をいいます。

令和１年１０月に借り入れた条件で試算してみました。
借り入れ金額は２０００万円で試算しています。

１３年間の合計額は、

控除額は13年間合計で、約２１６万円

以上のように試算いたしました。

なお、ご質問の「金利の変動は各利息合計金額に対して1.5倍程度の安全係数をかけておけば十分でしょうか？」についてですが、金利の変動はいつどのように起こるものが全くわかりません。

金利が２％に上がっただけでも大幅な利息の増加が起こり、毎月の支払額が増加していきます。

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１２月３０日～１月３日まで、休業とさせて頂きます。
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2016/12/29: 年末年始休業のお知らせ。
１２月２９日～１月４日まで、休業とさせて頂きます。
2016/10/16: CRTハウジング宇都宮総合住宅展示場様にて、「住宅購入・資産活用セミナー」で講演をしました。
2016/08/19: 武蔵住宅研究会様にて「住宅ローン相談で顧客獲得率を高める方法」の講演をしました。
2016/07/27: 住宅産業地域活性化協議会様　住宅窓口研修にて「ライフプラン相談のポイントセミナー」で講演をしました。
2015/06/14: CRTハウジング小山総合住宅展示場様にて、「節税対策になる二世帯住宅セミナー」で講演をしました。
2015/04/24: じゅうmado認定FP　第２期認定ＦＰ講座説明会開催！
2015/04/21: 日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12: エンディングノート作成セミナーを開催します！
2015/03/10: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21: 産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20: 住宅産業地域活性化協議会様　住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29: 年末年始休業のお知らせ。
１２月２７日～１月４日まで、休業とさせて頂きます。
2014/08/13: 夏季休業のお知らせ。
８月１３日～１５日まで、夏季休業とさせて頂きます。
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2013/08/26: 連絡先電話番号が変わります。
2013/08/09: フラット３５団体信用生命保険見直し相談サービスの無料相談を開始します。
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