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夫婦で住宅ローンの組み方　 Kさん　2018年10月4日

夫婦ローン払いについて

家→4000万
頭金→1000万
年収夫→380万私→240万
年齢夫→35歳私→32歳
ボーナス払い可能！
※今後産休の可能性あり！

どんな返済の仕方がありますか？

質問投稿先　無料WEB相談

　夫婦で住宅ローンの組み方　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｋさん、こんにちは。
これから住宅購入をするにあたり、ローンをどのように返済していったらいいかのご相談ですね。

まず、住宅ローンの選択では、まず金利タイプの選択が必要です。
金利タイプは、３種類あり、

１．変動金利　最も金利が安いですが世の中の金利が上昇すると一緒に上昇してしまう
２．固定期間ありの変動金利　一定の固定期間は決まった金利ですが、それを過ぎると変動金利になる
３．全期間固定金利　金利は最も高くなりますが、借りている期間は同じ金利になるため、返済計画がたてやすい　

になります。

また、住宅ローンの返済方法は二つあります。

１．元利均等返済　毎月の返済額を一定にする
２．元金均等返済　毎月の元金の返済額を一定にして利息を上乗せするため、最初の支払い額が一番高くなり、徐々に返済額が下がっていく。

２の元金均等返済のほうが、総利息額は、元金を早く返済していくため少なくなります。
一般的には、毎月の支払いが一定額になることから、１の元利均等返済を使われる方が多くなります。

Ｋさんは産休の可能性があるということは、ご家族が増えるということですね。
これからＫさんご自身の収入も一時的に減り、お子様にかかる費用は育つにつれて増していくことになります。

そのため、現状の収入と支出の状況で判断して住宅を購入して住宅ローンを組んでしまいますと、途中で手元資金が足りなくなってしまう、という状況になってしまう可能性があります。

Ｋさんのようなご家族の状況の方は、ライフプランを作成して、将来的にかかってくる長期的な支出も加味した収支シミュレーションを行ってみるのがよいかと思われます。

こういったシミュレーションを行ってみますと、Ｋさんのご家庭の支出が、たとえば教育資金が増してくるタイミングでも、予定している住宅ローンの返済額を行っていけるかどうかなど、判断することができるでしょう。

その結果により、Ｋさんのご家庭に適した住宅ローンのタイプも見えてくるかと思われます。

頭金もたくさん準備されているようですが、手元資金としてどのくらいの金額をお手元に残しておくべきか、また住宅ローン控除という制度もありますので、最も効果的に入れるべき頭金の金額など、しっかり検討されるとよいでしょう。

住宅購入は人生の３大支出の一つにあげられるほど、大きな買い物です。
支出に関しては、本当に長期間に渡って、大きな金額を返済していく買い物ですので、どのような家を、どのように購入して、どんなローンで支払っていくかでも、ご家庭の家計は大きく変わってきます。

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2015/06/14: CRTハウジング小山総合住宅展示場様にて、「節税対策になる二世帯住宅セミナー」で講演をしました。
2015/04/24: じゅうmado認定FP　第２期認定ＦＰ講座説明会開催！
2015/04/21: 日刊工業新聞に「失敗しない住宅購入のマネープラン」のテーマで記事が掲載されました。
2015/04/14: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/04/12: エンディングノート作成セミナーを開催します！
2015/03/10: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/02/21: 産経新聞に住宅ローン借り換えについての取材記事が掲載されいています。
2015/02/21: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/25: 「エンディングノート作成セミナー」で講演をしました。
2015/01/20: 住宅産業地域活性化協議会様　住宅窓口研修にて「ライフプランのポイントセミナー」で講演をしました。
2014/12/29: 年末年始休業のお知らせ。
１２月２７日～１月４日まで、休業とさせて頂きます。
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８月１３日～１５日まで、夏季休業とさせて頂きます。
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2012/07/21: UIゼンセン関東労組様にて「夫婦向けライフプランセミナー」で講演をしました。
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