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親子ローンがある住宅ローン審査の影響　Ｓさん　2018年12月26日

現在住宅購入を検討中の43歳男性です。
購入予定の工務店が事前審査を三菱東京UFJ銀行にかけてくれたのですが、残念ながら否決でした。

信用情報も取り寄せたのですが、カードが多いことと過去にアコムの利用実績がある他は遅延もなくきれいな状態でした。

考えられるとすると実家の住所ローンを親子ローンにしていることが原因では？と予想しております。

残り500万以下ですが、実質は親が返済しておりますので自分は返済してないのですが、やはり影響ありますか？

また、これを自分のローンに組み込むことは出来ないのでしょうか？

質問投稿先　無料WEB相談

　親子ローンがある宅ローン審査の影響　回答者ＦＰ鈴木　美和子

Ｓさん、こんにちは。
親子ローンを組んでいて、ご自身の新しい住宅ローンが組めるかのご相談ですね。

住宅ローンを組むためには、いくつかの条件をクリアしなければなりません。

住宅ローンの借入条件の審査基準は、１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、年齢、５、年収に対するローン返済負担比率、６、延滞履歴の有無などです。

この中の、５、年収に対するローン返済負担比率について考えていきます。

親子ローンがあると、残額には関係なく、年にいくら払っているかというのが、返済負担率に関係してくることになります。
現在の親子ローンの残額を、新しい住宅ローンに加えて借り入れることはできませんので、親子ローンが終わるまでは影響するでしょう、

返済負担比率は以下のような計算方法になります。
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的に年収４００万円以上であれば３５％以下となります。

年間返済額（親子ローン＋自分の住宅ローン）／所得＝返済負担率　

以上の式で考えていただき、親子ローンと自分の住宅ローンを合わせても、返済負担率がオーバーしなければ、借り入れられる可能性があると思われます。

もし返済負担率がオーバーしている場合は、他に収入があるご家族がいれば、収入合算し、返済負担率を下げて条件をクリアするなど、対策を考えていく必要があるでしょう。

なお、審査が他の要因でひっかかっている場合もあります。

たとえば消費者金融から借り入れたことがある履歴が影響している可能性もあります。

５年間は利用実績が残りますし、現在カードを多数保有していることが影響している
こともあります。
当社のZOOM相談をご利用いただくと、状況を詳しくお伺いし、対策をアドバイスさせていただきます。

審査はあくまでも金融機関の判断によるものですので、必ず借り入れられるものではありませんが、審査前の対策はとても重要です。

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