自営業の住宅ローン審査 Kさん 2019年12月9日
初めてご相談させて頂きます。
住宅ローンを新規契約(フラット35)を検討中です。
しかしながら、以下の点について懸念事項がございます。
以下の点について考えると、申し込む以前に難しそうだという事が分かっております。
ダメもとで審査を受けてみたいと思うのですが、色々あり過ぎて良く分からないのが現状です。
オススメ、或は審査に通りやすい等がありましたらご教授願いたいと思います。
@自営業(開業して丸6年)
A年商は400万だが、年収はかなり低く(青色確定申告に)提出している
B頭金なしを希望
C希望額は4000万円程
宜しくお願い申し上げます。
質問投稿先 無料WEB相談
自営業の住宅ローン審査 回答者 FP鈴木 美和子
Kさん、こんにちは。
住宅ローンが希望額を借り入れられるかどうかのご相談ですね。
一般的に、住宅ローンを金融機関から借り入れられるかどうかは、以下のような審査の基準になっています。
1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無
などです。
Kさんは自営業とのことですので、1.年収 は、売り上げではなく、確定申告書で経費等をさしひいたあとの所得額が年収となります。
個人事業主の場合、以下のような部分も審査として見られてきます。
・過去3年分の確定申告書がある
・過去3年間の損益が黒字である
・事業内容が流行に左右されるものや一過性のものでなく継続的に収入が見込める事業である
次に、6 年収に対するローン返済比率
ですが、フラットの場合、年収400万円未満の場合は、返済負担率が30%以下
となっています(年収400万円以上の場合は35%以下)ので、
ローンの年間返済額÷年収=30%以下(返済負担率)
であれば、他に借り入れがなければ、住宅ローンを借り入れできる可能性がありそうです。
例として、年収400万円、借入額4000万円で試算してみます。
12月の一般的なフラット35の金利は、頭金なしで建設費の9割以上を借り入れる場合は1.470%です。(頭金が1割ある場合は1.210%)
金利1.470% 融資額4000万円 借り入れ期間35年 年収400万円で試算してみますと、
年ローン返済額 約146.2万円 ÷ 年収 400万円 =返済負担率 約36.5%
返済負担率が30%を超えてしまいましたので、この条件ですと審査を通るのが難しいと思われます。
年収400万円の場合でも上記のようにオーバーしているので、自営業での400万円の年商では、経費を引いた後の数字となるので、現状での融資は難しくなります。
審査を通るためには、返済負担率を下げることができるだけの頭金を準備するか、借入希望額を下げるなど、また、数年掛けて収入を増やす、他の連帯債務者と収入合算をするなどの対策が必要かと思われます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
通常相談料金33,000円(消費税込)を11,000円(消費税込)でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。 【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報