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消費者金融に借入がある住宅ローン審査　質問者Ｂさん 2018年8月20日

妻には内緒で消費者金融から100万ほど借りております。
甘い考えなのですがバレずに住宅ローンを組めますでしょうか？

借金は一社から借りており月々25000円の返済で遅延などはありません。

また借金を消費者金融から銀行のカードローンに切り替えた方が住宅ローンは通るで
しょうか？

よろしくお願いします。

質問投稿先　無料WEB相談

　消費者金融に借入がある住宅ローン審査　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｂさん、こんにちは。
消費者金融からの借り入れがあっても住宅ローンを組めるかのご相談ですね。

奥さまに、消費者金融からの借り入れをわからないようにしたいとのことですが、住宅ローンの申込書には現在の借り入れ状況を記入します。
もし奥さまが申込書を見る機会があったり、申し込みで同席などされる際などに発覚してしまう可能性があるでしょう。
また債務があるのに申込書に記入をしなかった場合などは、審査に不利になる可能性がありますので、ご注意ください。

住宅ローンを組めるかどうかについてはいくつかの審査基準があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、現年齢、５、返済完了年齢、６、年収に対するローン返済負担率、７、延滞履歴の有無などです。

この中で、６の年収に対するローン返済負担率について考えてみます。

現在毎月２．５万円の返済があるとのことですので、年３０万円です。
こちらは消費者金融から銀行カードローンに変更したとしても影響してきます。

＜返済負担率＞

年収　÷　ローン年間返済額（借入額月３０万円＋新しい住宅ローンの年返済額）

一般的に金融機関は返済負担率は３０％～４０％程度としているところが多いので、この計算で約３５％程度であれば、借入ができる可能性があるということになります。

一般的に、消費者金融からの借入れがあると、住宅ローンの審査には影響すると思われます。
もしＢさんが完済が可能なのであれば、消費者金融は住宅ローンの審査前に完済し、さらに解約までしておくとよいでしょう。

住宅ローンの審査は総合的な判定になるので、審査に少しでも影響のありそうな部分は、改善後に審査に臨む姿勢は必要になります。

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