新築マンションの頭金 質問者 ゆきたろうさん 2014年5月7日
新築マンションの購入を検討しております。
(来年の1月に完成予定)
物件金額 約3500万円
貯蓄額:400万
生保で個人年金積み立て:月10万を今8年ちょっとかけてます。
今年の11月末でちょうど9年になります。
すぐ解約した場合の解約金を聞いたところ、
964万円ほどとのことでした。
年収主人40代(自営):約970万
年収私40代(自営手伝い):約370万
頭金を個人年金の積み立てを解約した約1000万を頭金にあて、主人名義で2500万円2
0年で返済する住宅ローンを組もうと考えておりました。
(月12万ほどのローン返
済)
(子供がまだ生まれたばかりでして、繰り上げ返済もしてなるべく教育費が高くなる
前に
ローンを終わらせたいと考えております)
ただ、生命保険の担当者に解約金額を確認した際、せめて10年目になるまで解約し ないほうが良いのでは?と言われてしまいました。 (今現在、月10万を100回かけているそうでして36万ほど元本割れしてしまう そうです。)
今年の11月までかければ満9年になり、もう少しはましになるようですが。 私としては、たとえ36万ほど元本割れしても、解約してその分を頭金にして、なる べく借りる金額は少なくして、金利分を少なくしたいと思うのですがいかがでしょう か?
それとも、頭金を400万の貯蓄から払い、3300万ほどローンを組み、1年半後 の満10年になるまで待ち、その際1000万超を繰り上げ返済するほうが良いで しょうか? 満10年の解約金がいくらになるかにもよるかと思いますが、よろしくご指導くださ い。
質問投稿先 無料WEB相談
新築マンションの頭金 回答者 FP藤本 崇
ゆきたろうさん、こんにちは。
「個人年金保険を解約して住宅ローンの頭金に充てた方がよいか、返戻金額が高くなった後に解約して一括して繰り上げ返済した方が良いか」という質問にお答えします。
ゆきたろうさんが触れていらっしゃる通り、満10年の解約金がいくらになるのかという点と、住宅ローンはどの金利タイプを選択され金利が何%になるかという点に左右されます。
繰上げ返済をした場合支払利息の軽減効果は当然高くなりますが、住宅ローン減税の対象となる場合にはその効果も考慮した方が良いかと思います。
住宅ローン残債の1%が税額控除となりますが、繰り上げ返済をするとその控除額も減ってしまうことから比較検討が必要となります。
借入金利が高くなる場合は単純に繰り上げ返済をした方が良い場合もあります。
もし適用される金利が比較的低く、住宅ローン減税の適用も受けられる場合で、解約返戻金の上昇率が高い保険商品であれば、解約を待って1000万円を繰り上げる方法が有利になる可能性があります。
実際に状況が合えば繰り上げ返済を一括して後に回して、住宅ローン減税のメリットを最大限得ながら、一方で効率の良い保険の活用をするという方法を取る事も多々ありますので、当該個人年金保険の詳細をよく知ることと、ライフプランにあった住宅ローンと金利タイプの選択は重要かと思います。
正確な回答にはより詳細にお知らせいただく必要があるため、是非有料相談などをご活用ください。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
通常相談料金33,000円(消費税込)を11,000円(消費税込)でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報