繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 たか王さん 2014年5月21日
はじめまして。
お世話になります。
住宅ローン減税が終わってから繰り上げ返済をするべきか、毎年繰り上げ返済をするべきかで悩んでいます。
返済は平成24年12月から35年ローンを組んでます、
借入金額は4500万円
返済は月々82949円
ボーナス年二回248511円
変動金利で0.875パーセント
住宅ローン減税は年に400000円
繰り上げ返済は年に100万円程度で考えてます。
どちらが有利なのでしょうか?
毎年の繰り上げ返済額にはまだ余裕があるので増額も可能です。
繰り上げ返済の方が有利にするには毎年どれくらい繰り上げ返済すればよいのでしょうか?
ご教示のほどよろしくお願い申し上げます。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP塚本 アキラ
たか王さん、こんにちは。
住宅ローン減税が終わってから繰り上げ返済をするべきか、毎年繰り上げ返済をする
べきかについてのご質問にお答えします。
結論から申しますと、今回のケースでは住宅ローン減税を利用した方が良いかと考えます。理由は下記の通りです。但し、詳細なデータからでなく、あくまでもご質問内容から類推して計算しておりますので多少の誤差が生じる場合があることをお含みおきください。
毎年100万円を毎月支払い分とボーナス時の支払い分に分けて金利負担がより少なくなる期間短縮型で繰り上げ返済した場合、23年後に完済します。その際、金利節約金額はおおよそ311万円になります。
一方、現状受けている住宅ローン減税額が40万円ですから、同程度の収入が見込める場合、借入残高が減少したとしても所得税減税額は累計で340万円強になります。
単純な比較はできませんが、この数字を見るだけでもやや住宅ローン減税を利用した方が良いことがお分かりになるかと思います。
繰上げ返済の方が有利になるのは120万円前後が分岐になるかと思いますが、教育資金や老後資金、リスク管理などその他の状況など、考え合わせておく必要があるでしょう。
さらに、ウラ技を用いると、より一層お得なプランをご提案することもできます。
しかも、先に述べたように住宅ローンのみならず、今後の人生がより充実したものになるよう、さまざまな角度から資金計画を練り、ご提案することもできます。きっとたか王さんのお役にたつ情報が得られるでしょう。ぜひ、弊社で行っている有料相談をご利用ください。
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