繰り上げ返済とローン減税 質問者 ななこさん 2014年7月28日
はじめまして、2011年8月に中古住宅を購入しました。
間もなく3年のローン特約期間が終わり変動か固定かの選択時期が来るのですが、そ
の際に繰り上げ返済するかどうかで悩んでおります。
繰り上げ返済と住宅ローン減税どちらを優先させた方がいいかシミュレーションして
いただけますか?
現在300万円繰り上げ返済が可能
その後、年に一度50万円繰り上げ返済が可能
今繰り上げ返済をするのと、住宅減税終了後(7年後)に650万円繰り上げ返済するのとではどちらがいいでしょうか?
借入時期:2011年8月(25年)
借入額 :1400万円
金利 :上限付き固定変動金利選択型 3年変動金利(0.8%)2014年8月31日まで
借入残高:112420797円 (2014年9月1日予定残高)
返済額 :現在月51504円(ボーナス返済なし)
今月中に固定か変動かの選択をするのですが、変動か固定か迷っています・・・
変動金利(1.475%)返済額55300円
3年固定 (1.9%) 返済額57777円
5年固定 (2.050%)返済額58668円
今選ぶならどれをお勧めしますか?
アドバイスいただけると嬉しいです。
よろしくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済とローン減税 回答者 FP藤本 崇
ななこさん こんにちは。
「繰り上げ返済orローン減税」というご質問にお答え致します。
繰上げ返済による住宅ローン減税額と軽減効果は以下の通りです。
8月からの金利条件を一番低い変動金利の1.475%としています。
<1.すぐに300万円を繰上返済し、翌年から毎年50万を7年間返済していった
場合>
住宅ローン減税額 約430,000円
繰り上げ返済軽減額 約1,460,000円
<合計 約1,890,000円>
<2.ローン減税終了後に現在の300万円と7年間の貯蓄分350万円の合計65
0万円を繰上返済>
住宅ローン減税額 約750,000円
繰り上げ返済軽減額 約950,000円
<合計 約1,700,000円>
上記の通りすぐに繰り上げ返済を進めた方がトータルでの削減効果は大きいようで
す。
その他の検討されている条件の場合はより金利が高いため繰り上げ返済をすぐにした
方が効果は高くなります。
2点ほど気付いた点としては、 一点は、変動、3年、5年固定の金利が現在の一般的な市場の金利状況よりもかなり高い条件となっている点です。
ななこさんの状況で選択肢が限られていないのであればその他の条件を探してみても
いいのではないかと思います。
もう一点は、返済期間は上記の通り進めていった場合残り約10年となります。
その場合、固定10年を一つの軸としてもいいかもしれません。
例えば10年固定でも約1.1%程度の金利で探すことが可能かもしれません。
詳細なプランは、ななこさんのこれらかのライフプランにおけるキャッシュフロー上
との兼ね合いになりますので、具体的なシミュレーションをご希望の場合は有料相談をご検討ください。
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