繰り上げ返済について 質問者 すずむしさん 2014年10月25日
定期的に返済を繰り上げ返済をしようか、住宅ローン減税が終わってから返済しようか、どちらがいいのか悩んでおります。
2012年12月に1730万円のローンを変動金利0.8%で返済期間35年で組みました。
実際のローン開始は2013.1月末ですが、住宅ローン減税1年目はは2012年度末の残高1730万で受けております。
今年2014年12月で3回目の減税を受けるようになります。
私の年収は280万ですので、住宅ローン減税では引ききれず、住民税からも減税されています。(多分合わせて10万くらいだと思います。)それもある為、すぐにでも200万を繰り上げ返済しようか悩んでおりますが、結果としてどちらがいいのかと悩んでいます。
35年でローンを組んでいますが、なるべく早く返したいと思っております。10年〜15年の間には返済したいです。
1年で100万は貯蓄可能で、繰り上げ返済1回に付、繰り上げ返済の手数料が5000円かかります。1年に一回100万を繰り上げ返済がいいのか2年に一回200万がいいのか、10年後に1000万円がいいのか、アドバイスしていただけるとありがたいです。
宜しくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP塚本 アキラ
すずむしさん、こんにちは。
定期的に返済を繰り上げ返済するのと、住宅ローン減税が終わってから返済する場合どちらが良いのかというご質問にお答えします。
お悩みになっている返済パターンを整理しますと、
@毎年100万円ずつ繰上げ返済をする。
A隔年で200万円ずつ繰上げ返済する。
B住宅ローン控除が終了した時点(11年目)で1000万円の繰上げ返済をする。
という事になるかと思います。
Bの金額は指定されていませんが、年100万円とするとこれくらいかと類推して、仮定しました。
条件として変動金利を選択されていますので、金利が変動することを考えておかなければなりません。
金利の推移は判りませんが、一応、5年ごとに1.25倍で上がっていくと仮定しました。
住宅ローン控除の額については、10万程度という事ですが、一応、フルにローン控除を受けられたとしています。
また、一回の繰上げ返済時に5000円の手数料がかかるという事も踏まえて考えています。
尚、Aは今年から200万円の返済を始めるのか、来年からなのかで数字が変わってきますが、本文中「すぐにでも200万円を繰上げ返済しようか・・・」とありましたので、今年から始めることとします。
@ 12年目で完済、金利負担節約分とローン減税の戻り分を足した場合、425万円弱。 ここから、手数料5000円×11回分をひいて約419万円。
A 11年目で完済、金利負担節約分とローン減税の戻り分を足した場合、424万円弱。 ここから、手数料5000円×5回分をひいて約421万円。
B 15年目で完済、金利負担節約分とローン減税の戻り分を足した場合、約417万円。 ここから、手数料5000円×1回分をひいて約416.5万円。
かなりの僅差になりました。
若干ですが、隔年で200万円ずつ返済していくパターンが良いようです。
あとはご自分のライフプランに合わせて、結論を出してください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報