住宅ローン借り換え名義 質問者 ダイさん 2015年2月10日
住宅ローンの借換えをすべきか、そもそも出来るのかが不透明で悩んでいます。
父親名義の実家を当初、父と私(長男)で住宅ローンの返済をしていたのですが、父
の収入がなくなり、現在父名義のままで住宅ローンの返済は私だけで行っている状態
です。
現在の住宅ローンは以下の通りです。
・残高 2575万円程
・金利 1.275%(変動型・元利均等)
・残返済期間 19年
・月128,000円返済
・繰り上げ無し
私の年収は370万円程です。
いま、母のパート収入などでなんとか生活できているのですが、将来を考えると不安
があります。
なるべく今の家を手放したくないので、今の住宅ローンを私の方へ借換えることを考
えたのですが、名義がネックとなり、私名義で借換えが出来ません。
そこで、なるべく名義変更を安く抑える方法はないでしょうか?
また近々、両親は離婚を考えています。
その点も考慮に入れ、アドバイスが頂けたらと思います。よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン借り換え名義 回答者 FP藤本 崇
ダイさん、こんにちは。
「住宅ローンの借換えおよび名義に関して」のご質問にお答え致します。
家を手放してしまうことをご心配されているということですね。
持分については、ご夫婦やご家族の間で様々なケースで問題になりうるところです。
まず、家の所有権を主張するには持分が必要になってきます。
そして基本的に持分を有する所有者が住宅ローンを組むことになることになるので、
金融機関も住宅ローンのみを名義変更したり、住宅ローン名義を残したままで所有者
の変更を認めることは極めてまれだと思います。
それでダイさんも家の所有権の名義変更を検討されている状況だと思います。
ただ、売買契約をして所有権を移転する場合の諸費用や、贈与の場合であれば贈与税
の可能性もあることから簡単にもできないというところです。
今回のダイさんのケースでは住宅ローンが残っていることから、例えばお父様が贈与
を承認するのであれば負担付贈与となり住宅ローン部分は市場価格での売却額から差
し引かれるので、贈与税はそれほど発生しない可能性はあります。
詳細な価格等は、専門的に判断を仰がないと何ともいえない点です。
また、債権者である金融機関の同意が必要ですので難しいケースもあるかもしれませ
んが、年齢や年収、勤務先等によっては金融機関にとってメリットの方が大きいと判
断されれば可能なケースもあるかもしれません。
費用を抑えるという点については、登記手続きについて自己手続ですすめることがで
きるかもしれませんが、時間や労力などで見合うかどうかは難しいところです。
上記の点などに気を付けて余計な費用が発生しないようにして頂ければと思います。
住宅ローン借り換え名義 質問者 ダイさん
丁寧な回答ありがとうございます。
贈与を検討したいと思います。贈与の手続きや費用、銀行が同意するかを調べてみることにします。
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