住宅ローンの選び方 質問者 sakuraさん 2015年11月19日
初めまして。この様なご相談をさせて頂くことが初めてです為、至らぬ点等がありましたら大変申し訳ごさいません。どうぞよろしくお願い申し上げます。
中古マンション築12年
価格2,980万円頭金なし35年ローン
共同ローン.夫36歳.妻35歳共働き
不動産屋から急かされ本契約が金曜日に迫り、困窮しております。
年齢的にもローンを組むには限界と思っており、この物件で決めたいと思っていますが、ローンの組み方でご相談させていただきたいです。
不動産屋から提示されたのは下記の通りです。
みずほ銀行 夫婦各1,490万
変動0.725% 固定1.92%
みずほ銀行フラット35S
2,628万円 5年0.95% 30年1.55%
298万円 全期間 1.7%
当初フラットの予定でしたが、手数料や、デュエット団信保険料を考えると、みずほ
銀行固定がトータルで安くなるのではと思っております。
みずほ銀行固定で申し込みをするべきか、または他の銀行でも検討すべきか等ご教授
願います。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンの選び方 回答者 FP鈴木 美和子
sakuraさん、こんにちは。
住宅ローンの組み方についてのご相談ですね。
それぞれの固定ローンの総支払い額をみていきましょう。
1.みずほ銀行固定ローン
@みずほ銀行 夫婦各1,490万×2 固定1.92%
2.フラット35S
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%(※文面から類推し、2628万円から2682万円に訂正しました)
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%
各ローンの総支払い額は以下のとおりです。
1.みずほ銀行固定ローン
@みずほ銀行 夫婦各1,490万×2 固定1.92%
総支払額 40,940,000円
2.フラット35S
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%
支払額 33,920,000円
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%
支払額 3,950,000円
総支払額 37,870,000円
この比較だけで見ますと、フラットのほうが優位ですが、この計算では団信が入っていません。
みずほの団体信用生命保険は、フラットのデュエットの団信とは意味合いが異なり、おのおのが自分のローンに対して、ローンの残額に対する保険がかかるというものですので、フラットも同じ条件にし、デュエットでない普通の団信で比較します。
2.フラット35S 団信保険料
@みずほ銀行フラット35S 2,682万円 5年0.95% 30年1.55%
特約保険料 1,846,800 円
Aみずほ銀行フラット35S 298万円 全期間 1.7%
特約保険料 208,600 円
総特約保険料 2,055,000円
団信を含めた総支払額の比較
1.みずほ銀行固定ローン 40,940,000円
2.フラット35S 39,925,000円
手数料・保証料については同額くらいかかると見込み、総支払額と団信費用を比較したところ、フラットのほうが優位でした。
団信についてはもっと安くする方法もあります。
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なお、住宅ローンをいかに優位に組むことも大切ですが、sakuraの家庭に適した支払い方法を選択することが、住宅ローンを組む際にはとても大切です。
なぜかといいますと、各家庭ごとにお金の使い方や、住宅以外の資金が必要な時期が異なるからです。
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