住宅ローン借り換え 質問者 えどさん 2016年3月25日
現在、2013年7月から3830万円を全期間固定で1.9%、35年ローンで借りています。
繰り上げ返済も数回して31年8ヶ月の残債3560万円です。
マイナス金利で全期間固定も下がり借り換えを検討中です。
事前審査が通過して本審査の結果を待っているところですが、おそらく1.5%くらいで借りられる予定です。
シミュレーションをしてもらったら同じ返済期間で借り換えると、金利が1.55%で毎月118622円で借り換えかメリット額が2422853円、返済期間を30年にすると1.51%で毎月123032円で借り換えかメリット額が3207502円となります。
諸費用はどちらも95万円ほどです。
現在の毎月の支払いは125000円です。
子供が4歳と2歳と0歳がいます。
今のところはあまり出費はありませんが、貯金が諸費用分をぎりぎり払えるかどうか
くらいで借り換えか繰り上げ返済を年に20万円から40万円ほど繰り返した方がい
いのか迷っています。
または将来のために繰り上げ返済も借り換えもしない方がいいでしょうか。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン借り換え 回答者 FP鈴木 美和子
えどさん、こんにちは。
借換えの効果についてのご相談ですね。
借換えすることでのメリットがでる結果の試算を、金融機関からいただいているようですね。
どちらにしろ95万円の諸費用を支払っても効果があるようですので、借り換えたほうが有利かと思われます。
31年8カ月と30年の2つのパターンで試算されていますが、支払い期間を短くすれば支払う利息は減り、効果が高くなります。
しかしながら、一度短くした支払い期間は、元の期間に戻すということはできなくなりますので、注意が必要です。
えどさんのご家族はまだ小さいお子さんが2人いらっしゃるので、お子様が育って行く中で、今後は時期によっては教育資金が大きく負担になる時期がくると思われます。
今回貯金を諸費用に使われるということですので、教育資金がかかるタイミングに合わせてまた別途貯金をしていくこともとても大切です。
繰り上げ返済をして返済額を減らしていくのも大切ですが、お子様の教育資金という大切なタイミングに資金が足りないということにならないよう、えどさんの場合は今度のライフプランをしっかりと立てておくことが大切と思われます。
ご自身1人で、すべてを進めていこうと思うと、難しい部分も多々あると思います。
そのように1人では難しい部分も多い住宅ローンの乗り換えをサポートするサービスがあります。
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