連帯債務について 質問者 Yさん 2016年4月26日
この度、新築で家を購入する予定です。
入籍はまだしていません。
先日、住宅ローンの審査をしたのですが、結果はダメでした。
彼は自営業で、赤字はないのですが、年収が足りないかもとの事で、不動産から単独
ではなく収入合算でしてみましょうと言われました。
ですが、私には彼氏に内緒の借金があり、任意整理をしました。
なので、収入合算にすると私が連帯債務者になってしまいます。
住宅ローンは、フラット35でオリックス銀行で審査するみたいです。
連帯債務者になると、私の情報まで調べられるんですよね?
無事にローンが組めるような、方法はないのでしょうか。
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連帯債務について 回答者 FP鈴木 美和子
Yさん、こんにちは。
連帯債務者の任意整理が住宅ローンの審査に影響するかのご相談ですね。
まず、連帯債務者の状況は審査に影響してきます。
一般的な審査では、住宅ローンを組む方、連帯債務者の方の年収、勤務先や仕事内容そして個人信用情報が主な項目になります。
そして個人信用情報は、過去の借入金の遅延歴など支払い状況を確認できるものですが、これに基づいて金融機関は融資できるかを審査し、融資条件にあわなければ借入できないということになります。
個人信用情報は、最後の取引から5年ほどで消えると一般的には言われています。
Yさんの任意整理をされたタイミングがわかりませんが、任意整理の完済後、5年以上たちますと、住宅ローンの融資が受けられる可能性が出てくる、と考えていただくとよいと思います。
参考に、個人事業主の方が住宅ローンを組む場合の一般的な審査のポイントをお伝えします。
・過去3年分の確定申告書がある
・過去3年間の損益が黒字である
・事業内容が流行に左右されるものや一過性のものでなく継続的に収入が見込める事業である
・継続的な貯蓄ができているのかどうか=頭金として物件価格の2〜3割が用意できて
いるかどうか
・国民年金や所得税、住民税などを滞納していないかどうか(携帯料金の滞納なども
含む)
などが住宅ローンの審査のポイントになります。
今回の場合、過去のことをご主人様に内緒にしておきたいということであれば、あらかじめ不動産会社担当に、お話ししておくことも必要かもしれません。
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