現金購入と住宅ローン減税 質問者 Iさん 2016年4月27日
はじめまして。
独身、年収470万円です。
このたび、小さな家を建てます。9月着工予定です。
建築費+設計費で1100万円です。
現金一括返済払いも可能ですが、銀行に相談したところ、金利0.525%で20年、月々50486円支払いの住宅ローンを組み、10年間住宅ローン控除を受けて、11年目に一括返済した方がお得だからと、住宅ローンを勧められました。
一体、いくら得かもよく分からないままなのですが、一括払いより住宅ローンを組む方が賢いのでしょうか?
質問投稿先 無料WEB相談
現金購入と住宅ローン減税 回答者 FP鈴木 美和子
Iさん、こんにちは。
住宅ローンを組むのと、現金一括払いするのとどちらが得か、のご相談ですね。
いただいている情報から試算しますと、おそらく元金均等払いの試算かと思われますので、借入条件を、2016年9月借り入れ、元金均等払い、金利が変動することはないとして試算してみました。
<住宅ローンを組み、10年間の利息額を引いたメリット額>
住宅ローン減税額 約 834,000円
利息 約 579,000円
<メリットの額 約 255,000円>
Iさんの場合、全額購入できる資金があるということなので、10年間減税を受けたあと全額一括繰り上げ返済する場合で、住宅ローン減税額は全額対象という条件で計算しています。
住宅ローン減税をもらうメリットとしては、約255,000円プラスになると思われますが、住宅ローンを組むための諸費用を、このメリット額から差し引く必要があります。
銀行から試算がでているかと思いますので、諸費用の金額を考慮しても効果が出るかどうか確認してみてください。
また、一括繰り上げ返済の際に手数料がかかる場合もありますので、そちらも確認されておくとよいと思います。
また、住宅ローンは変動金利で組まれる予定でしょうか。
固定金利であれば上記試算で比較ができますが、変動金利だと世の中の状況に応じて金利が上下しますので、金利が上がる場合には注意される必要があります。
住宅ローン減税で年末住宅ローン残高の1%が対象額になるので、金利も1%を超えてきたら注意するとよいでしょう。
Iさんの場合は余裕資金がありますので、上がったと思ったらその時に一括返済されるとよいと思われます。
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