低所得での住宅ローンの借り入れ 質問者 Wさん 2017年3月9日
現在家族四人で賃貸マンションに住んでいます。
来年4月に上の子が小学生になりますのでこれを機会に戸建てを購入しようかと思っ
ています。
現在、前年度の収入が夫婦合算で約330万程度です。
なんどかWEB事前審査で申し込もうとしたらこの収入だと希望している戸建ては満額
借りれないとのことでした。
どうしたら満額借りられますでしょうか?
ちなみに頭金はあまり用意できません。
物件の代金が3780万円です。
仲介業者には値引きは相談可能との話です。
収入が増えるまで待つしかないでしょうか?
質問投稿先 無料WEB相談
低所得での住宅ローンの借り入れ 回答者 FP鈴木 美和子
Wさん、こんにちは。
低所得でも住宅ローンが借入れできるかのご相談ですね。
まず住宅ローンの借入れができるためには、いくつかの条件をクリアしなければなりません。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、年齢、 5、年収に対するローン返済負担比率、6、延滞履歴の有無
などです。
この中の、5、年収に対するローン返済比率について見ていきます。
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、フラット35の場合では、年収400万円以下であれば住宅ローンの負担が30%以下であることとなっています。
物件の代金3780万円を35年で、現在のフラット35の金利1.12%で借りれたとすると、年間130万円の住宅ローンを返してくことになりますので、
年間返済130万円/所得330万円=返済負担率 39.39%
になります。
これはかなり返済負担比率をオーバーしているので、全額を住宅ローンで借り入れをするのはかなり困難なものになりますし、Wさんのご家族の収入が実際に330万円ということであれば、1/3を住宅ローンで支払っていくのは、これからお子様も小学生になって教育資金もかかってくる時期になりますし、家計に占める住宅ローンの負担もかなり重いものになるのではないかと思われます。
実際にWさんのご家族の支出などもみていきませんとわかりませんが、2人のお子様の教育資金なども入れたライフプランをきちんと作って、どのくらいの金額の住宅が適正であるのかを見られた方がよいのではないかと思われます。
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