住宅ローンの優遇金利とは 質問者 Iさん 2017年3月12日
現在ローン残高21000000あります。
平成61年10月完済予定です。
変動金利で新型住宅ローン優遇で1.975%です。
利率0.975 基準金利1.975とあるのですが、利率と金利の違いがわかりません。
1.0%違いますが教えて頂けないでしょうか。
また、今ネットバンクが低金利で気になっています。
ローン残高も年数も多いので借り換えのタイミングやメリット、デメリットをお聞かせ頂ければと思います。
よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンの優遇金利とは 回答者 FP鈴木 美和子
Iさん、こんにちは。
現在の住宅ローンを借り換えた方がよいか、タイミングなどのご相談ですね。
現在のお借入残高は2100万円、変動金利で、現在の金利は0.975%ですね。
<金利1%の違いはなにか>
ご質問の、0.975%の利率と基準金利1.975%の違いですが、基準金利とは優遇される前の、銀行で決めている金利のことをいいます。
それに対し、0.975%は、Iさんに対して銀行が決定した優遇金利を引いた後の、実際に残高に対してかかってくる金利のことをいいます。
つまり、銀行はIさんの状況を見て審査した結果、基準金利から1%を引いた(優遇した)金利で貸してあげよう、ということです。
<借り換えすべきか?>
Iさんご自身のご家族も含めた状況をきちんとおうかがいしなければ、借り換えすべきかどうかは判断することはできません。
しかしながら、Iさんの場合、残高も年数もまだありますし、変動金利でもあることから、たとえば急な金利上昇が起こった際に対応できる家計どうかによっても借り換えすべきかどうかが変わってきます。
金利の急な上昇が起こった際に、ある程度まとまった繰り上げ返済をする余力がIさんの家計の余力にあれば、借り換えを行うには手間も諸費用等もかかりますので、このまま変動金利でもよいかと思われます。
しかしながら、これから将来、支出が増えるタイミングがあったり、家計にあまり余裕がないようでしたら、住宅ローンの返済額が上昇した場合に対処が難しくなる可能性もあります。
その場合には、安い金利に借り換えるというよりは、毎月安定した住宅ローン返済額が長期間続く、固定金利に変えるという選択肢も考えられます。
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