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住宅ローン金利タイプの選択　質問者　Ｍさん　２０１７年４月２８日

初めてご相談させて頂きます。

マンションを契約し、融資先を考えている最中です。
皆さんも必ず通られる道だとは思いますが、銀行のタイプ・金利のタイプというご多分にもれずの悩みです。

１．借入額４０００万・３５年返済・年収１０００万であり、銀行は「じぶん銀行」か「住信ＳＢＩネット銀行」の予定。

２．変動金利タイプか１０年固定タイプで悩んでいますが、いろいろな銀行に話を聞くと、ここ２０年での金利推移は０．５％程度であり、この先その程度の金利上昇があって変動金利に上乗せされても固定金利よりも割安とのこと。

１０年固定にした場合、その段階で見直しをすると高い金利となるが、それでも今の低金利から考えると問題無い。

実際の所、この６／３０に融資実行と考えると、変動にするのか１０年固定にした方がいいのか、判断がつきかねる状況です。

それぞれのメリット・デメリットと、個人的な意見で結構ですので、どちらがお奨めかご教示頂ければと思います。

宜しくお願い致します。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローン金利タイプの選択　　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｍさん、こんにちは。
住宅ローンの選び方のご相談ですね。

変動金利と固定金利にはそれぞれメリットがあり、デメリットがあります。
変動金利は長期間の借入れをされる場合は、金利の上昇リスクがどうしてもありますが、固定金利に比べれば、借り入れ時点では少ない返済金額で借り入れることができます。

固定金利は、変動金利に比べれば金利は高くなりますが、一定期間の間は金利が変わらず、家計で見た時に返済額が安定するので、日々安心して計画的に返済していくことができます。

まず、変動金利を選ぶのに適した方は、万一の金利上昇に対応することができる家計の方と思います。

Ｍさんのご家庭の状況がわかりませんので、いざという時に繰り上げ返済するなどして、急な家計の上昇を抑えることができるかどうかは確認してみてください。

１０年固定も同様で、１０年間は固定で安定した返済額になりますが、それ以降は、金利変動リスクがありますので、やはりいざというときに繰り上げ返済できる余力があるかどうかがポイントになります。

家計の状況によっては、もっと長期間の固定金利のほうが適している場合もあります。

また、金融機関の選び方も重要です。
住宅ローンを組むまでには、多くの資料の準備や提出が必要であったり、きちんとスケジュールを把握しながら動いていくことが必要です。

とくに現在検討されている銀行の場合は、ご自身で積極的に動いていくことが求められると思いますので、ご自身がどのくらい時間等を避けるかについても検討されたうえで、金融機関をえらばれるとよいと思われます。

住宅ローンの選び方は以下のページで詳しくご紹介していますので、参考にしてみてください。
http://www.lifeplan-fp.com/lesson7.html

Ｍさんは３５年のローンですので、過去の金利も２０年ではなく、３５年前までさかのぼって考えてみるとよいでしょう。

３５年間の長期間でみるとよくわかりますが、金利は上昇したり下降したりしますので、ご自身の家計が支出の上下に対応していけるかどうかを知るためには、ライフプランを作り、将来のシミュレーションをしてみることがとても有効です。

ライフプランを作ることで、Ｍさんが将来的にどのように支出が変動するかがしっかり見えてきますし、その状況に対処するための手段をあらかじめ検討しておくことができます。

ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。

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