住宅ローンの借り入れ方法 質問者 Rさん 2017年5月11日
新築マンションの購入を希望していますが、借りられるのか心配です。
主人(48歳)自営業で20年以上、所得250万円(結婚当時からほぼ同じ)
私(40歳)契約社員で在籍8年、税込年収250万円
結婚12年目です。
新築マンションは1年半後に完成予定です。
価格は4,000万円ですが、頭金は貯蓄の2,000万円を用意できます。
計算上は、月の返済+管理費が今の家賃と同じになり、共働きのうちに住宅ローンは返済できる予定です。
問題は主人。
お金にルーズで私が管理をしていますが、20代前半に自己破産をしています。
結婚時には消費者金融の借入があり、結婚後に私の独身時代の貯蓄からが立替えて一括返済しました。(約200万円)
2年前まで、何度かクレジットカードを作ろうと試みたらしいのですが、審査が通りませんでした。
(結局は私のクレジットカードの家族会員で持っています。)
過去の悪い情報を確認して残ってるものを削除すれば、住宅ローンは組めるでしょうか?
他に自分で出来ることがあれば教えてください。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンの借り入れ方法 回答者 FP鈴木 美和子
Rさん、こんにちは。
ご主人が以前自己破産している場合に、住宅ローンの借り入れができるかどうかのご相談ですね。
文面から読み取りますと、12年前の結婚時に、借入れはすべて返済したということですね。
まず、過去の信用情報について説明します。
<過去の自己破産について>
個人信用情報機関としてCIC,JICCがありますが、この2つは履歴は5年間残り、破産履歴ではなく遅延歴として扱われています。
全国銀行個人信用情報センターは、官報情報をもとに10年間破産履歴が残ります。
今回のケースですと、かなり前なので、一般的に考えるとすでに自己破産の履歴は消えているはずです。
ただし、CIC,JICCの場合は、5年たったあとでも遅延歴が削除されていない
ケースもありますので、取り寄せて見て、まだ残ってるようでしたら削除依頼をかけて、履歴から削除してもらうとよいでしょう。
過去に破産履歴がある場合、破産した借入を持っていた系列の銀行は、10年、20年たっても審査を否決される可能性が高いと思われます。
審査に出す場合は、別の金融機関を選ぶ方がよいと思われます。
<消費者金融からの借入れについて>
一括返済されているということで現在は借り入れはないと思われますが、解約までされてますでしょうか?
解約をまだしていなかったら、解約しておきましょう。
借り入れできるかどうかは、信用情報以外にも様々な条件を満たす必要があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、年齢、5、年収に対するローン返済負担比率、6、延滞履歴の有無などです。
2年ほどまえにご主人がクレジットカードを作れなかったのであれば、上記のどこかの条件に影響あるものがあるかもしれません。
たとえばですが、奥さま一人で住宅を購入することができるかどうか考えてみましょう。
5.年収に対するローン返済負担比率をみていきます。
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的な住宅ローンの場合、住宅ローンの負担が30%以下となっています。
(住宅ローンの年間返済額)/所得=返済負担率
借入額2000万円とすると、ローンを35年で借り入れたとして、年返済額が約68.4万円、奥さまの年収が250万円ですので、
年間返済額68.4万円÷年収250万円=約27%
となり、30%以下になりますので、他の部分になにか該当がなければ借入れできると思われます。
住宅ローンの審査基準は、金融機関ごとに審査基準が異なっており、内容も公開されておらず、金融機関によっては、消費者金融から借り入れ、遅延がなくても以前借り入れたという実績だけで住宅ローンが通らない金融機関もあれば、通してくれる可能性がある金融機関もあります。
Rさんの場合は慎重に金融機関選びから行ったほうがよいと思われます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
通常相談料金33,000円(消費税込)を11,000円(消費税込)でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。 【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報