住宅ローンの選び方 質問者 Nさん 2017年8月28日
現在、一軒家の契約が済み、これから住宅ローンを考えてあいますが、変動金利?固定金利?銀行?フラット35?どこがベストなのかに迷っています!
そのへんのところを教えていただければ助かります!
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住宅ローンの選び方 回答者 FP鈴木 美和子
Nさん、こんにちは。
住宅ローンをどのように組んだらいいかのご相談ですね。
住宅ローン全般についてお悩みのことと思います。
変動金利と固定金利、銀行とフラットについて説明いたします。
1.変動金利と固定金利について
変動金利と固定金利は、文字どおり、変動金利は世の中の動向にあわせて、金利が上昇したり下降したりします。
現在は、かつてないほど金利が下降していますので、変動金利を選ぶととても安い金利で借りることができます。
ただし、将来的に金利が上昇するリスクがあります。
固定金利は一定の期間、固定金利で金利を固定し、その期間をすぎると変動金利にするか、または再度固定期間を決めて固定金利で借りるか選択になります。
最初から最後までたとえば35年間ずっと固定金利で借り入れる、全期間固定金利というのもあります。
それぞれのメリットとデメリットをざっくりといいますと、
変動金利 メリット・・金利が安い
デメリット・・金利が上昇することがある
固定金利 メリット・・決まった期間は、金利が上昇する不安がない
デメリット・・変動金利よりは若干金利が高い
金利が高ければ、住宅ローンの返済額は高くなり、払う利息は増えますし、金利が低ければ、返済額は低くなり、払う利息も少なくすみます。
2.銀行ローンとフラット
銀行ローンは、銀行が自ら設定している住宅ローンです。
多くの銀行で、変動金利と固定金利が設定されています。
団体信用生命保険といわれる、借入れている人に万一のことがあった際に、借り入れている住宅ローンの返済が免除されている保険がついています。
銀行によっては3大疾病、7大疾病、8大疾病など、特定の病気になると住宅ローンが免除されるタイプを用意しているところもあります。
フラットは、いわゆるフラット35と呼ばれる住宅ローンで、住宅金融支援機構が民間の金融機関を窓口にして融資する、長期固定金利の住宅ローンです。
借入期間の全期間が固定金利なので、最初から最後まで返済額が一定で、家計の収支に組み入れやすいです。
現在の状況では、全期間固定金利の住宅ローンとしては、民間の銀行とくらべても低金利で、固定金利を選ぶ方にはよく選ばれる住宅ローンです。
一定の要件を満たせれば、一定の期間金利を優遇してくれるフラット35Sというタイプもあります。
団体信用生命保険はセットされていませんので、追加でセットするか他の方法でリスクをカバーするものに入るかになります。
以上については、こちらのページにも記載があるので、参考にされてみてください。
住宅ローン選び
http://www.lifeplan-fp.com/lesson7.html
Nさんのご家庭にどのような住宅ローンがあうのかについては、文面からだけですと判断がつかないところです。
たとえばお子様がいるご家庭ですと、教育費がかかるタイミングなどもありますので、返済額の設定には注意する必要があります。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
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