繰り上げ返済の効果について 質問者 ゆうたいさん 2013年11月26日
住宅ローンの繰り上げ返済効果を教えていただけないでしょうか?
現在住宅の購入を考えているのですが、下記の2通りについて、どちらがいいのか判断できませんので、シミュレーション結果を教えていただけないでしょうか?
・アパートに4年住んで貯金してから、現金で住宅を購入する
・ローンで購入し、4年後にまとまった定期を繰り上げ返済に充てる
条件は下記の通りです。
借入時期:2015年
借入金:4300万円
固定金利:2%
繰り上げ返済の時期:2019年
繰り上げ返済額:3300万円(定期預金など)
返済期間:4年
アパートに4年住むと、家賃などで合計400万円ほどかかる予定です。
繰り上げ返済をした場合、金利を含めた総支払金額が4700万円以内になるのであれば、
ローンを利用しようと考えています。
繰り上げ返済時の総支払金額および毎月の支払金額を教えていただけないでしょうか?
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済の効果について 回答者 FP熊谷
ゆうたいさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
4年間お金を貯めてから住宅購入するのか、住宅ローンを組んで4年後には全額返済するのと、どちらがお得かという質問ですが、
ご質問の内容から推測しますと、4年後には3,300万円程の資金が手に入るということと、毎年100万円程の家賃を支払いながらでも、4年後には、1,000万円をさらに、貯蓄できる余力があるということで、よろしいでしょうか?
上記が正しいとして、ご案内していきますが、今すぐ住宅購入をする場合には、4年後に3,300万円を繰り上げ返済をすることで、全額完済をするには、4,300万円の借入れ、2%の金利を16年間の返済期間で借入すると条件通りになります。(毎月の返済額は、約26万円)
この条件での4年間の支払利息は、313万円になります。
その他、考えるべき点は、住宅ローンの諸費用です。
融資手数料、事務手数料などが掛かります。(金融機関によりますが、融資金額の2%程度(86万)かかることも)
収入面としては、住宅ローン減税が受け取れれば、2015年度の場合は、年末残高4,000万円までの1%が、対象となります。 (全額対象として、4年間で147万円ほど)
この条件で考えた場合には、家賃400万円よりは、実質負担は少なくなる可能性はありそうですが・・・
前提条件が変わると、全然違うものとなるので、上記を参考に対策を検討してみてください。
繰り上げ返済の効果について 質問者 ゆうたいさん
丁寧なご回答ありがとうございました。
300万円レベルの利息がかかるということ、前提条件に左右されることから、やはり先にアパートで貯金してから購入しようと思います。
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